Festgeld-Vergleich
Wer sein Geld auf einem geeigneten Festgeldkonto anlegt, kann von attraktiven Zinsen profitieren. In unserem Festgeld-Vergleich sind 213 Angebote aufgeführt, die Ihnen helfen, die besten und sichersten Zinsangebote zu finden.
Aktuelle Zinsangebote
Unser Vergleich umfasst die Konditionen für 213 Festgelder und Sparbriefe, die täglich aktualisiert werden. Wenn Sie die besten Zinsen und die Testsieger suchen, bietet Ihnen unser Vergleich eine Übersicht der interessantesten Angebote. Bei einem Festgeldkonto legen Sie Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum an, ohne ein Verlustrisiko einzugehen. In der Regel sind die Zinsen hier höher als bei Tagesgeldkonten.
Neuigkeiten zum Zinsmarkt
Regelmäßig finden Sie hier die besten Angebote, Neuigkeiten zu Banken sowie Informationen über Anbieter, die Sie meiden sollten. Auch Entwicklungen am Zinsmarkt werden fortlaufend aktualisiert.
Flexibilität und Alternativen
Ein Nachteil von Festgeldanlagen ist, dass Sie vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit nicht auf Ihr Geld zugreifen können. Wenn Sie mehr Flexibilität wünschen, sollten Sie sich die Produkte aus unserem Tagesgeld-Vergleich ansehen. Dort finden Sie aktuelle Zinskonditionen von über 100 Tagesgeldkonten, einschließlich Angeboten von ethisch-ökologischen Kreditinstituten. Eine weitere Option sind Kündigungsgelder, die zwar in der Regel niedrigere Zinsen bieten, aber nach einer kurzen Kündigungsfrist von 30 bis 90 Tagen verfügbar sind.
Durchschnittliche Jahresrenditen
Sie haben die Möglichkeit, die Entwicklung der durchschnittlichen Jahresrenditen der zehn besten Festgelder mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren in einer Grafik zu betrachten. Berücksichtigt werden nur Angebote, bei denen die erforderliche Mindestanlage höchstens 5.000 Euro beträgt. Durch die Auswahl von Start- und Enddatum können Sie verschiedene Zeiträume im Festgeldzinsen-Vergleich anzeigen lassen.
Vorteile des Festgeld-Vergleichs
Aktuelle Renditen von 213 Festgeldern und Sparbriefen sind für Laufzeiten von 1, 3, 6, 9, 12 und 18 Monaten sowie für Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren verfügbar. Alle Daten können auch als PDF heruntergeladen werden.
Das passende Festgeldkonto finden
Die Konditionen sind für alle Laufzeiten und Mindestanlagebeträge von 1 bis 100.000 Euro verfügbar. Sie können bis zu 20 Zinsangebote verschiedener Banken in einer übersichtlichen Tabelle darstellen und vergleichen. Mit wenigen Klicks finden Sie auch Angebote für Minderjährige, Gemeinschaftskonten, Vereine und betreute Personen sowie von ethisch-ökologischen Kreditinstituten.
Weniger empfehlenswerte Banken
Nach dem Freischalten erhalten Sie Zugang zu einer Tabelle mit ausländischen Banken, von denen die Stiftung Warentest von einer Anlage abrät. Viele dieser Angebote werden über Zinsplattformen vermittelt. Aufgrund des Angriffs Russlands auf die Ukraine wurden Tochtergesellschaften russischer Banken aus den Zinsvergleichen entfernt.
Schutz vor Festgeldbetrug
Aktuell sind Zinsbetrüger aktiv, die im Internet für vermeintlich attraktive Festgeldangebote mit europäischer Einlagensicherung werben. Vertrauen Sie nur den sechs Zinsportalen, die wir auflisten. Allerdings raten wir von mehr als der Hälfte der dort vermittelten Banken ab. Die Stiftung Warentest gibt Hinweise, wie Sparer sich schützen können und dokumentiert unseriöse Anbieter auf einer Warnliste.
Einlagensicherung
Ab 2025 gelten neue Obergrenzen im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Bei Privatbanken, die dort Mitglied sind, sind pro Kunde und Bank 8,75 Prozent des haftenden Eigenkapitals geschützt, jedoch maximal drei Millionen Euro. Ab Januar 2030 soll die Obergrenze auf eine Million Euro sinken. Beträge, die vor diesen Stichtagen angelegt wurden, unterliegen bis zur Fälligkeit den alten Regelungen.
Wichtige Aspekte bei Festgeldanlagen
In der Regel müssen Festgelder einige Tage vor Fälligkeit gekündigt werden. Andernfalls kann es passieren, dass die Bank das Geld zu aktuellen Konditionen für die gleiche Laufzeit erneut anlegt, was als „Prolongation“ bezeichnet wird. Die neuen Konditionen könnten ungünstiger sein, wodurch Sparer lange Zeit nicht auf ihr Geld zugreifen können. Daher sollten Sie bei Vertragsabschluss die Bedingungen der Bank klären.
Zinseszins bei Festzinsanlagen
Viele Kreditinstitute bieten Laufzeiten von einem Monat bis zu zehn Jahren an. In der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen. Im Gegensatz zum Tagesgeld wird der Zinssatz beim Festgeld über die gesamte Laufzeit garantiert. Dies bietet Ertragsicherheit, schränkt jedoch die Möglichkeit ein, bei steigenden Zinsen in eine besser verzinste Anlage zu wechseln.
Steuerliche Aspekte
Wichtig ist, ob die steuerliche Erfassung der Zinsen jährlich erfolgt oder ob alle Zinsen am Ende der Laufzeit steuerpflichtig werden. Bei Banken, die den Zins nur auf den ursprünglichen Anlagebetrag berechnen und ohne Zinseszins am Laufzeitende auszahlen, ist die Rendite pro Jahr niedriger. Die Stiftung Warentest betrachtet solche Angebote als unseriös. Unser Vergleich enthält daher nur mehrjährige Festzinsangebote, bei denen der Zinszufluss und die steuerliche Erfassung jährlich erfolgen.
Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen
Oft bieten ausländische Banken attraktivere Konditionen für Festgeldkonten als inländische Institute. Wer sein Geld auf ein Festgeldkonto im Ausland überträgt, muss dies der Deutschen Bundesbank melden, wenn er mehr als 50.000 Euro anlegt und dies länger als zwölf Monate. Die Meldung dient statistischen Zwecken und kann einfach telefonisch erfolgen. Eine Selbstanzeige beim Zollamt ist nicht erforderlich.
Sparbrief als Alternative
Für Sparer, die höhere Beträge zu einem festen Zinssatz anlegen möchten, sind Sparbriefe eine interessante Alternative. Diese nehmen eine Zwischenstellung zwischen einer klassischen Kontenanlage und festverzinslichen Wertpapieren ein. Sparbriefe werden nicht an der Börse gehandelt, sondern von Banken verkauft. Es gibt verschiedene Laufzeiten, und das Kapital wird automatisch fällig und auf das Konto des Anlegers überwiesen.
Varianten von Sparbriefen
Mehrjährige Sparbriefe sind sowohl mit jährlicher Zinsgutschrift als auch als auf- und abgezinschte Varianten erhältlich. Bei auf- und abgezinschten Sparbriefen werden die Zinsen über mehrere Jahre angesammelt und am Ende der Laufzeit zusammen mit dem Kapital ausgezahlt. Da die Zinsen in beiden Fällen am Ende der Laufzeit steuerpflichtig sind, sollten Sparer vor Abschluss prüfen, welche Variante für sie geeignet ist.
Einlagensicherung überprüfen
Die gesetzliche Einlagensicherung in der Europäischen Union schützt 100.000 Euro pro Anleger und Bank. In Deutschland gibt es zusätzliche Sicherungssysteme, die höhere Summen absichern. Die Stiftung Warentest empfiehlt Banken aus EU-Ländern mit Top-Bewertungen der großen Ratingagenturen. Banken aus Ländern ohne Top-Bewertung können in den Vergleich aufgenommen werden, sofern eine zusätzliche Absicherung über deutsche Sicherungseinrichtungen besteht.
Regelmäßige Aktualisierungen
Die Konditionen für Festgeldanlagen werden täglich direkt bei den Banken erhoben. Sollten Sie von Ihrem Kreditinstitut eine Änderung der Konditionen erfahren, freuen wir uns über Ihre Mitteilung. Eine spezielle E-Mail-Adresse ist dafür eingerichtet.
Testkriterien für den Produktfinder
Der Produktfinder Festgeld umfasst 213 Angebote von verschiedenen Banken, die bestimmte Kriterien erfüllen. Dazu gehören die Einlagensicherung, die Offenheit der Angebote für volljährige Personen mit Wohnsitz in Deutschland, die Rendite und die Zinsgutschrift. Angebote mit zusätzlichen Kosten oder Bedingungen werden nicht berücksichtigt.
Zusammenfassung
In unserem Festgeld-Vergleich finden Sie eine Vielzahl an Angeboten, die Ihnen helfen, Ihr Geld sicher und rentabel anzulegen. Nutzen Sie die Möglichkeit, die besten Zinsen zu vergleichen und die für Sie passende Anlageform zu wählen.
Quellen: test, Süddeutsche Zeitung, Handelsblatt
Bildquelle: Foto von Markus Spiske auf Unsplash
Dieser Text wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz in Zusammenarbeit mit unserer Redaktion erstellt.
